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信誠人壽“保險+信托”助女金領實現愛的傳承

作者: 來源:未知 更新時間:2016-03-07 17:05

  越來越多的高凈值人群將家族傳承視為重點關注問題。據權威機構調研顯示,男性高凈值人士較關注“家族財富傳承”,女性高凈值人士則更關注“對家人及后代的照顧”,希望通過科學的規劃安排,給予家人更全面、長久的照料。

  都市女金領大多通過自身的奮斗積累財富,她們重視理財規劃,從單一地追求高收益率,轉向注重資產配置的全面性,進而為財富傳承做準備。最明顯的變化是當女金領有了孩子以后,變得更熱衷于購買大額保單及設立保險金信托,為家族財富的保值增值掛上一把“安全鎖”,此外,還能夠幫助規劃子女未來的學業和事業,建立科學的激勵和扶持機制,對子女進行正向引導,實現家業的世代常青。

  金領媽媽希望為孩子鎖定明確未來

  張女士,今年42歲,離異,育有一個6歲的兒子。她畢業于名校,現為某上市公司高管,年薪80萬。在同事們眼中,張女士是一位工作能力超強,極度認真負責,又精明能干的女性,身上處處洋溢著自信的魅力。

  張女士非常疼愛孩子,但作為單親媽媽,她也有諸多隱憂:在較短時期內來看,有未來職業發展的未知性,健康方面潛在的風險,重組家庭可能帶給孩子的影響等問題;從長遠角度來看,如何有效地保障孩子未來的生活和學業,如果孩子以后出國留學、創業,如何能助他一臂之力,如何保障孩子享有安逸的晚年,這些疑問一直困擾著張女士。

  在比較了各種金融產品后,張女士選擇了信誠人壽高凈值客戶專屬的“傳家”相關產品及服務。通過信誠人壽“傳家·致祥”的保險和信托相結合的功能,張女士結合自身實際情況制訂了財富規劃,以期達成她對兒子美好未來的祝愿。

  信托合同滲透著濃濃的母愛

  張女士在信托合同中約定兒子為受益人,她首先希望兒子學業有成:小學到高中,兒子可獲得學費、生活費每年3萬元;如果取得音樂、美術、體育等領域方面的成績,可再領取2萬元獎勵基金;考上一般大學獎勵6萬元,重點類大學10萬元;考取研究生和博士生分別獎勵20萬元和50萬元;如果出國深造,可每年領取30萬元作為學業支持。

  如果孩子自主創業,張女士也可為他提供支持:畢業后,首次創業可領取100萬元作為啟動資金。如果第一次創業失敗,還有第二次創業啟動資金100萬,作為對兒子事業的支持。

  為了引導孩子建立良好的日常消費習慣,張女士在合同中約定:孩子第一次買車時,可領取20萬購車資助金。第一次買房時可領取不超過房屋總價50%的購房資助金,最多可領取200萬。

  張女士也表達了自己對兒子未來婚姻美滿、家庭穩定的祝福:結婚時可領取禮金10萬;婚齡超過10年,獎勵20萬元;婚齡超過50年,獎勵50萬元;每生育一個孩子,獎勵10萬元作為后代撫育金。

  張女士希望兒子也具備較強的保險意識,為其后代規劃足夠的保障。她約定:若兒子購買了保額不低于800萬,受益人為其子女的終身壽險,可以每年從信托合同中領取不超過20萬,合計不超過400萬元的資金,用于支付保費。

  雖然望子成龍,張女士也同樣明白兒子也可能會成長為一個普通人,而她也希望孩子作為一個普通人幸福的走完一生。所以在兒子的養老方面,她在信托合同中約定:兒子年滿55歲后,每個月可領取2萬元用以養老,75歲后可一次性領取全部剩余資產,作為養老的保障。

  從兒子上學開始一直到老年,這份保單都做好了細致的保障規劃。這不僅僅是一份保單,而是一份浸透濃濃母愛的清單。不管兒子未來成功還是失敗,都能感受到母親的愛就在身邊。母愛是偉大的,她思慮久遠,細致入微,給予子女面面俱到的關懷,這一切在保險+信托合同里體現的淋漓盡致。

  保險金信托為何深受女金領青睞

  保險金信托,也稱人壽保險信托,是一項結合保險與信托的金融信托服務產品,以保險金給付為信托財產,由保險受益人和信托機構簽訂保險金信托合同書,當被保險人身故發生理賠或生存保險金給付時,由保險公司將保險金交付受托人(即信托機構),并由受托人依信托合同的約定管理、運用,并按信托合同約定方式,將信托財產分配給受益人,并于信托期間終止或到期時,交付信托利益和剩余資產給信托受益人。

  2014年,中信信托聯合信誠人壽推出的首個保險金信托,并迅速以優異的市場表現成為中國高凈值人群資產傳承的最優選擇之一。為更好地匹配高凈值人群的需求,中信信托與信誠人壽又再次推出的“傳家·致祥”這一首創生存金信托服務,在原有身故保險金信托的基礎上,進一步完善了生存保險金信托的服務和功能。該項服務可接受保險產品給付的生存金直接進入信托,在資產獲得保全與持續增值的同時,通過信托合同約定信托受益人可以在何時及何種情況下獲得信托資產。

  高凈值客戶在投保信誠人壽指定產品后,保險金將按照約定進入信托賬戶,在積累增值的同時,也將按照投保人的意愿進行給付。例如,投保人可按照自己的意愿,在子女入學、創業、結婚等人生重要階段,通過給付生存金信托,用自己創造的財富鼓勵和培養子女在不同人生階段都獲得幸福,更可防止子女對財富使用控制不當而造成揮霍,防止因投保人自身健康或事業發生問題時,孩子無法得到應有的照護。

  信誠人壽“傳家”系列產品及信托服務自推出之日起,便受到廣大高凈值客戶的青睞,其中女性客戶更是占到了6成以上。

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